家庭理财需要的是多样的组合以保证资金安全，我们组合近半资产押注了银行业，当中包含了三家间中资大型银行。基于风险缘故，我早前沽售了交行( 3328)，令组合现金水平增至一成二。
如果你坐拥大批现金，你会怎样处理?我相信很多香港人也为此而烦恼。投资者应将资金放到银行做定期存款，还是作人民币定期，抑或重投股市呢?倘若有充足的资本，买物业是未尝不可;又或你认为股市自叁月的低位已升逾一倍，希望耐心等待调整后才出击?
我不赞成做为期叁个月或以上的定期存款，经验告诉我，通胀蚕食现金的价值，削弱其购买力;而持有债券或现金，共通点是不懂製造盈利，故此投资价值不高。儘管有很多人在过去两年选择拥抱现金而开怀大笑，但我仍以同一番说话劝告：不要长揸现金。
人债不及中资股
假如投资者十分谨慎，将资金买入香港的蓝筹股，若计及股息及股价升值，我相信不难年復年赚取一成回报，这无疑已胜过做定期的表现。
不过，部分人会认为买人民币债券，预期每年人民币升值百分之七，加上赚取的利息，亦可做到投资蓝筹股的回报。惟这推算建基于人民币兑换美元的升值速度，而港元与美元挂鈎，那为何不押注更亮丽的中资股，它们收入以人民币结算;人民币升值，中资股定能受惠。
除非你有太多资金，否则我不赞成买物业作投资，自住则是另一回事。买楼后须花钱进行维修，而且亦要费神找租客，甚至担忧日后出现欠租问题。惟买楼也有好处，普遍人买楼时，要向银行借钱做按揭;楼市上升时，势必增加你的收益，相反亦然。而楼市就如股市，长远而言大趋势是向上居多。
我是股票的信徒，相信大部分股票长线向上，这可从恒指数十年前由一百点起步，刻下已攀升逾两万点，类似结果亦可在美国道指及伦敦富时指数中出现，藉此更可引证股市的升幅甚于楼市，但若计及买楼有槓杆效应，两者的差别便大为收窄。
投资的首要目的，是确保带来稳定的收入，上述各种投资工具，皆能发挥这作用。惟要每年有一成回报，债券便可被挤于门外，只剩下买楼及股票。而我们的组合，十年内升值五倍以上，正好证明我的信念没错。